3. pillér “B” – vagyonépítési eszköz

A svájci harmadik pillér B (Pillar 3b) sokáig háttérben marad.

Nem azért, mert nem hatékony, hanem mert nem ad azonnali adókedvezményt, és ezért sokan nem tekintenek rá stratégiai eszközként.

Pedig a 3B esetében sem az a kulcskérdés, hogy fizetik-e.

A 3B valójában egy szabad felhasználású, hosszú távú vagyonépítési stratégia, amely kifejezetten alkalmas ingatlanvásárlás előkészítésére, illetve további befektetések megalapozására.

Mit jelent a 3B jogilag és gyakorlatilag?

• Nem adócsökkentő eszköz (kivéve Fribourg és Genf kantonokat)
• Nem kötött nyugdíjkorhatárhoz
• Szabadon felhasználható
• Vagyonadó szempontból vagyonelemként kezelendő
• Kötvény lejáratakor nem adóköteles
• Nem banki megtakarítási számla

3B mint gyakorlati vagyonépítési modell

Tipikus élethelyzet:

• Az első ingatlan megvásárlása után megszűnik a bérleti díj
• A korábbi lakbér és az ingatlanhitel törlesztése közötti különbözet tudatos megtakarítássá válik

Ez az összeg:

• Nem „áll” egy számlán
• Nem inflálódik el
• Befektetésként dolgozik tovább

Miért nem biztosítás-központú a 3B?

A 3B esetében nincs szükség túlzott kockázati biztosításokra. A védelem jellemzően már megvan a 3A struktúrában.

Ami viszont szakmailag indokolt:

Allianz Smart Invest – 3B mint befektetési stratégia

Az Allianz Smart Invest (3B) egy strukturált, befektetés-orientált megoldás:

• Multi-asset befektetési stratégia
• Globális részvény-, kötvény- és alternatív eszközök
• Aktív vagyonkezelés
• Hosszú távú növekedésre optimalizálva

Az Allianz GI nyilvános anyagai alapján a több eszközosztályra épülő stratégiák hosszú távon stabil, kockázatkezelt teljesítményre törekednek, ami ideálissá teszi őket ingatlan-előkészítési és vagyonépítési célokra.