3. pillér “A” nem az, amit befizet, hanem az, ahogyan használja.
A svájci harmadik pillér (hivatalos információk) kapcsán sokan ugyanarra a kérdésre keresik a választ:
A valódi kérdés azonban ez:
Ez az összeg az AHV-alapú bruttó jövedelem kb. 8%-ának felel meg, vagyis nagyjából 90’000 CHF éves bruttó jövedelemnél érhető el a maximum.
Akár havi 300–400 CHF rendszeres befizetéssel is elindítható egy hatékony 3A stratégia – például 50–60 ezer CHF éves jövedelem mellett.
1. Hagyományos 3A spárkontó – biztos, de nem épít vagyont
A klasszikus banki 3A spárkontó továbbra is sokaknál az első választás.
- Tőke garantált
- Rendkívül alacsony kockázat
- Minimális vagy nulla hozam
2. VIAC / Finpension – befektetés, de teljes piaci kockázattal
A VIAC és a Finpension az elmúlt években rendkívül népszerűvé váltak, főként az alacsony költségű, ETF-alapú megoldásaik miatt.
- 100% piaci kitettség
- Nincs tőkegarancia
- Nincs biztosítási elem
- Banki jellegű szerződés: befizet vagy nem, nincs kötelező rendszer
A VIAC portfóliók 2017 óta – egy kifejezetten kedvező piaci ciklusban – jó teljesítményt mutattak. Ugyanakkor fontos látni: a modell még viszonylag fiatal, és a hozam nem garantált.
A VIAC-alapú 3A nem használható indirekt amortizációra, mivel nem tartalmaz garantált értéket, sem biztosítást, amit a bankok elvárnak.
3. Allianz Smart Invest – amikor a 3A rendszerben működik
Az Allianz Smart Invest azok számára lehet ideális, akik:
- Svájcban hosszú távon terveznek
- Ingatlanvásárlást fontolgatnak
- Rendszeres, fegyelmezett vagyonépítést keresnek
- Nemcsak befektetni, hanem struktúrát szeretnének
Az Allianz Global Investors a világ egyik vezető vagyonkezelője, különösen erős multi-asset stratégiákban.
Ez nem rövid távú befektetés, hanem komplex pénzügyi stratégia.
Összegzés
- Kevesebb jövedelem, kisebb összeg – már havi pár száz frankkal is érdemes elindulni
- Rövid táv, rugalmasság – ETF-alapú 3A megoldások
- Hosszú táv, ingatlan, stabilitás – Allianz Smart Invest
A 3A nem attól működik, hogy létezik. Attól működik, hogyan használják.
Amennyiben szeretné feltérképezni, melyik megoldás illeszkedik legjobban az Ön élethelyzetéhez, állok rendelkezésére bizalommal.
Berentes Zoltán
Okleveles közgazdász MBD
Cicero n° 31369
Chemin Louis-Hubert 2
1213 Lancy (Genève)
